用“全數(shù)據(jù)”消除信息不對(duì)稱，解決中小企業(yè)融資難

2018/12/14 21:19:01濟(jì)南用友

中小企業(yè)在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位不容忽視，但如何解決中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，一直是困擾金融機(jī)構(gòu)的難題。在天津舉辦的第五屆京津冀協(xié)同創(chuàng)新共同體高峰論壇上，用友企業(yè)金融云副總裁方云作了主題為“用科技&數(shù)據(jù)還原企業(yè)真相，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題”，對(duì)這一問(wèn)題提出了自己的看法。

“全數(shù)據(jù)”消除信息不對(duì)稱

小微企業(yè)在傳統(tǒng)征信里是“薄檔案”群體，貸款難成天然難題。不過(guò)，“隨著企業(yè)數(shù)字化快速發(fā)展，中小企業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)管理工具的應(yīng)用越來(lái)越多，財(cái)務(wù)、人力、CRM、進(jìn)銷存等都得到廣泛應(yīng)用”方云介紹到，所以使用這些數(shù)據(jù)改變了傳統(tǒng)征信，將會(huì)給中小企業(yè)融資難帶來(lái)突破。比如用友暢捷通面向小微企業(yè)的T+、好會(huì)計(jì)和好生意等互聯(lián)網(wǎng)管理應(yīng)用產(chǎn)品，小微企業(yè)得到了大量應(yīng)用。

將這些企業(yè)中的ERP產(chǎn)品、財(cái)務(wù)、CRM、進(jìn)銷存數(shù)據(jù)和發(fā)票、銀行流水、電商平臺(tái)等企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，就能夠最大真實(shí)的反應(yīng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及還款能力。“不同于大數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是最精準(zhǔn)的反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的，我們叫這些數(shù)據(jù)是‘全數(shù)據(jù)’“方云介紹到，這些全數(shù)據(jù)最大程序消除了信息不對(duì)稱。

用友企業(yè)金融云副總裁方云

還原真相助推中小企業(yè)融資

中小企業(yè)使用的大量不同的管理工具，如何才能應(yīng)用這些數(shù)據(jù)。“用友優(yōu)數(shù)鏈?zhǔn)怯糜哑髽I(yè)金融云專門針對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)服務(wù)的產(chǎn)品“方云介紹到，在獲得企業(yè)許可后，用友優(yōu)數(shù)鏈可以將這些管理工具中的企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行提取與轉(zhuǎn)化，為金融提供可用的數(shù)據(jù)，支持多達(dá)75個(gè)種ERP，幾乎覆蓋了當(dāng)前市面上的所有廠商的ERP產(chǎn)品。

由于這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)間存在很強(qiáng)的勾稽關(guān)系，背后還有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)邏輯做支撐，使得企業(yè)的核心數(shù)據(jù)由其日常經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)“由賬及表”天然而成。在ERP系統(tǒng)內(nèi)，通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)檢查各個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)之間預(yù)制的邏輯與勾稽關(guān)系，并對(duì)各項(xiàng)電子憑證與賬目之間的實(shí)際關(guān)系進(jìn)行測(cè)試，以實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)可靠性和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)合理性的交叉驗(yàn)證。再與企業(yè)外部數(shù)據(jù)相結(jié)合，對(duì)企業(yè)的進(jìn)銷項(xiàng)發(fā)票、稅收、交易及銀行流水等數(shù)據(jù)，從多維度對(duì)企業(yè)的核心經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核與佐證，完成“由表及賬”的系統(tǒng)審計(jì)。這樣，就能最大程度還原企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況了，方云說(shuō)到。

隨著企業(yè)數(shù)字化時(shí)代快速發(fā)展，通過(guò)技術(shù)直接打通金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)之間的交換通道會(huì)越來(lái)越快并越來(lái)越便捷，融入企業(yè)外部做支撐的數(shù)據(jù)也會(huì)越來(lái)越豐富，將徹底解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信息不對(duì)稱的問(wèn)題，再配以不斷創(chuàng)新的量化模型提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，中小企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題不久將會(huì)解決，普惠金融一定會(huì)實(shí)現(xiàn)。

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